Faturamento cripto para SaaS B2B

Alguns clientes B2B querem pagar as suas faturas em cripto: equipes internacionais, empresas com atrito bancário, empresas nativas de cripto. Atendê-los não é difícil, mas faturas se comportam de modo diferente do checkout de uma loja, e algumas decisões de projeto determinam se o seu financeiro vai gostar ou detestar. Este guia trata dessas decisões.

Por que uma empresa SaaS oferece faturamento cripto

Cripto raramente é a principal forma de uma empresa SaaS receber, e não precisa ser. É útil como opção adicional quando:

os clientes estão em países onde cartões ou transferências bancárias são lentos, caros ou pouco confiáveis;
o comprador é uma empresa nativa de cripto que já paga fornecedores em stablecoins;
você quer pagamentos que não dependam do horário bancário e que não possam sofrer chargeback.

Mantenha cartões e transferências bancárias para todos os outros. Cripto é mais uma linha na lista «como pagar» da sua fatura.

Como uma fatura difere de um checkout

O checkout de uma loja cria o pagamento no momento da compra. Uma fatura é emitida primeiro e paga dias ou semanas depois, muitas vezes por um time financeiro que segue um processo interno. Isso muda algumas coisas:

O valor é fixado em dólares, não em moedas. Você cota a fatura em dólares; o pagador envia o equivalente no ativo que usa.
A taxa de câmbio não pode ser mantida por semanas. Na Qvard a taxa fica fixada por uma hora a partir da criação do pagamento. Uma taxa definida na emissão da fatura estaria muito defasada quando ela fosse paga.
Há uma referência. Times financeiros precisam do número da fatura em cada pagamento para conciliar.
Os pagadores seguem fluxos de aprovação. Podem pagar em partes ou com atraso, então você precisa de regras claras para pagamentos parciais.

Crie o pagamento quando o cliente estiver pronto para pagar

A decisão de projeto essencial: não crie o pagamento cripto ao emitir a fatura. Crie-o quando o cliente decidir pagar.

Coloque um botão «Pagar com cripto» na página da fatura. Quando o cliente clica, o seu backend cria um pagamento com o número da fatura como id e o valor devido em dólares, e então redireciona o cliente à página de pagamento. A taxa fica fixada pela hora seguinte, que é exatamente a janela de que o cliente precisa para enviar a transferência.

Usar o número da fatura como id traz duas vantagens. Se o cliente clicar duas vezes ou a sua requisição for repetida, a Qvard devolve o pagamento existente para o mesmo id e método de pagamento em vez de criar um duplicado. E o webhook que informa o resultado leva o mesmo id, então você encontra a fatura sem tabela de correspondência.

Node.jspay-invoice.js

// Runs when the customer clicks "Pay with crypto" on invoice INV-2026-0142,
// not when the invoice is issued: the exchange rate is fixed for one hour.
async function payInvoiceWithCrypto(invoice) {
  const res = await fetch('https://api.qvard.com/api/v1/payment', {
    method: 'POST',
    headers: { Authorization: 'Bearer ' + process.env.QVARD_API_KEY, 'Content-Type': 'application/json' },
    body: JSON.stringify({
      id: invoice.number,        // "INV-2026-0142": clicking twice returns the same payment
      price: invoice.amountUsd   // amount due, in US dollars
    })
  });
  if (!res.ok) throw new Error('Qvard ' + res.status);
  return (await res.json()).redirectUrl;   // open this payment page for the customer
}

Concilie com o webhook

Quando o pagamento é concluído, a Qvard envia um webhook ao seu servidor com o id (o número da sua fatura) e o status. O seu handler marca a fatura como paga e registra a transação. Três hábitos mantêm isso confiável:

Confira a assinatura no cabeçalho X-Qvard-Signature que acompanha o webhook (HMAC-SHA256 com a sua chave secreta) e rejeite divergências.
Responda com exatamente HTTP 200; caso contrário a notificação é repetida, até cinco tentativas em cerca de seis minutos.
Torne o handler idempotente, para que um evento repetido não registre o pagamento duas vezes.

O webhook informa o pagamento, não a fatura, então guarde junto da fatura o id do pagamento, a data e o status. Assim os seus contadores têm uma linha por pagamento para conferir com o extrato que esperam. O handler completo está em como aceitar pagamentos cripto em um site.

Pagamentos a menor e taxas de corretora

O chamado de suporte mais comum no faturamento cripto é o pagamento a menor. O pagador envia um pouco menos do que o necessário e a fatura não é quitada. Motivos típicos:

o cliente pagou de uma conta em corretora, e a corretora descontou a taxa de saque do valor enviado;
o cliente arredondou o valor;
o cliente enviou a transferência em duas partes.

Um pagamento a menor aparece com o status partial. Defina a política com antecedência e escreva-a na fatura: ou a fatura permanece aberta até a diferença chegar, ou você aceita pagamentos dentro de uma pequena tolerância. Faça a página da fatura mostrar o que foi recebido e o quanto ainda falta, para que o cliente complete o valor sem falar com o suporte.

Uma dica que você pode imprimir na fatura: se pagar de uma corretora, some a taxa de saque ao valor.

Renovações e assinaturas

Com cartão, uma assinatura cobra o cliente automaticamente. Um pagamento cripto é diferente: o cliente envia a transferência ele mesmo a cada vez, então uma renovação não pode ser «puxada» da carteira dele.

O padrão prático é emitir a fatura de renovação normalmente e enviar ao cliente um link para pagá-la, com o mesmo botão e a mesma criação de pagamento de uma primeira fatura. A Qvard cria um pagamento para cada requisição que você envia; a cobrança recorrente é feita pelo seu próprio sistema de faturamento, que cria um novo pagamento a cada período. Lembre o cliente antes do vencimento e, se oferecer desconto no plano anual pago em cripto, deixe isso visível na fatura.

Reembolsos e notas de crédito

Uma transferência cripto confirmada é definitiva, então um reembolso é uma nova transferência sua para o cliente. Combine o endereço com o cliente por escrito, pois uma transferência para um endereço errado não pode ser recuperada. A API da Qvard inclui uma chamada de pagamento (payout) para enviar fundos do seu saldo a um endereço, com o seu próprio id para que uma nova tentativa não envie o dinheiro duas vezes; você também pode sacar manualmente pelo painel.

Registre o reembolso contra a fatura original e emita a nota de crédito de costume, para que a sua contabilidade conte a mesma história que a blockchain.

Lista para a contabilidade

Pergunte ao seu contador sobre os pontos que dependem do seu país e prepare os dados de que ele vai precisar:

número da fatura, id do pagamento, data, valor em dólares e o ativo e a rede usados;
como você registra o recebimento e qualquer conversão para moeda fiduciária;
como é tratada a taxa de rede paga pelo cliente;
como e quando você saca para a sua carteira.

Isto é informação geral, não aconselhamento fiscal nem jurídico.

Onde a Qvard se encaixa

A Qvard é um gateway de pagamento cripto custodial: você cria um pagamento pela API, o cliente paga em uma página de pagamento hospedada em USDT ou USDC nas principais redes (ou em BTC ou LTC), e o status final chega ao seu servidor por webhook. Os fundos são creditados no seu saldo de lojista e você os saca para a sua carteira. Para equipes SaaS em particular, veja pagamentos cripto para SaaS; para o básico, o que é um gateway de pagamento cripto.

FAQ

Posso emitir faturas em cripto em vez de dólares?

Você emite a fatura em dólares americanos e o pagador envia o equivalente no ativo que escolher. Isso mantém os seus preços estáveis e a sua contabilidade em uma única moeda.

Por quanto tempo a taxa de câmbio é válida?

Na Qvard a taxa fica fixada por uma hora a partir da criação do pagamento. Crie o pagamento quando o cliente estiver pronto para pagar, não quando você emitir a fatura.

O que acontece se o cliente pagar menos do que a fatura?

O pagamento aparece com o status partial. Você pode manter a fatura aberta até a diferença chegar ou aceitá-lo dentro de uma tolerância que definir; informe a regra na fatura.

Posso cobrar uma assinatura automaticamente?

Não. Um pagamento cripto é enviado pelo cliente, então não pode ser cobrado automaticamente de uma carteira. O seu sistema de faturamento emite cada renovação e envia ao cliente um link de pagamento.