Passerelle de paiement ou portefeuille crypto pour commerçants
Portefeuille ou passerelle pour encaisser la crypto ? Ce que fait chacun, quand un portefeuille suffit et ce qu'apporte la passerelle : commandes, statuts, rapprochement.
Le moyen le plus simple d'accepter la crypto est d'afficher une adresse de portefeuille et d'attendre. Cela fonctionne, et pour quelques paiements cela peut suffire. La question est de savoir ce qui se passe quand il y a beaucoup de commandes, quand des clients règlent un montant légèrement erroné et quand votre comptable demande quel paiement correspondait à quelle commande. Ce guide compare honnêtement les deux approches et indique dans quels cas chacune convient.
Ce que fait un simple portefeuille
Avec un portefeuille, vous publiez une adresse, le client y envoie des fonds et l'argent arrive sur une blockchain que vous contrôlez. Les avantages sont réels : pas d'intermédiaire, pas de compte à ouvrir, et les fonds vous parviennent directement.
En revanche, il ne fait rien concernant vos commandes. Un portefeuille sait que des cryptomonnaies sont arrivées à une adresse ; il ne sait pas pour quelle commande.
Où un simple portefeuille devient difficile
Quand le volume grandit, cinq tâches apparaissent que le portefeuille ne fait pas pour vous :
- Associer un paiement à une commande. Si tous les clients paient à la même adresse, il faut distinguer les paiements à la main, par montant ou par une note. Deux commandes du même montant deviennent un jeu de devinettes.
- Montants exacts. Quelqu'un doit calculer le montant crypto d'un prix en dollars et le figer pendant que le client paie.
- Surveiller la blockchain. Vous devez savoir quand un paiement est arrivé, s'il est complet et par quel réseau.
- Paiements incomplets, tardifs et sur le mauvais réseau. Chacun est un cas distinct sans statut associé.
- Tenue des registres. Vous construisez vous-même la piste d'audit comptable, à partir d'adresses et de hachages de transaction.
Vous pouvez tout construire. C'est un projet, et il comporte le risque de se tromper dans la logique de traitement des fonds.
Ce qu'ajoute une passerelle
Une passerelle vous décharge des tâches liées à la commande. Avec Qvard :
- Vous créez un paiement pour chaque commande avec un seul
POSTvershttps://api.qvard.com/api/v1/payment, en utilisant votre propre numéro de commande commeidet le montant en dollars américains commeprice. - Le client paie sur une page hébergée, choisit un actif et un réseau, et voit le montant exact et l'adresse. Le taux est fixe pendant une heure.
- Le paiement a un statut :
wait,partial,completedourejected. Un paiement incomplet est un statut, pas une surprise. - Vous êtes informé du résultat par webhook, envoyé quand le paiement est finalisé, avec votre numéro de commande. Voir comment accepter les paiements crypto sur un site web.
- Vos fonds sont sur votre solde Qvard et vous les retirez vers votre propre portefeuille en ne payant que les frais de réseau. Le retrait vers un compte bancaire en monnaie fiat n'est pas disponible.
La passerelle ne supprime pas le besoin de réfléchir aux remboursements, à la comptabilité ou au support ; elle leur donne une structure.
Coût et contrôle
Une comparaison équitable inclut ce que coûte chaque approche.
- Un portefeuille n'a ni commission ni passerelle. Son coût, c'est votre temps, le risque d'erreurs et la nécessité de garder vous-même les clés : une clé perdue ou divulguée, c'est de l'argent perdu.
- Une passerelle implique une commission. Chez Qvard il n'y a pas d'abonnement ; la commission est individuelle pour votre projet et, selon la page des tarifs, commence à 1 % et peut descendre jusqu'à 0,1 %. En contrepartie, vous ne construisez ni n'exploitez la couche de rapprochement des commandes et de surveillance.
Le contrôle est un compromis. Avec un portefeuille, vous détenez les fonds dès le premier instant. Avec une passerelle, vos fonds sont d'abord sur le solde de la passerelle jusqu'à ce que vous les retiriez ; réfléchissez donc à la somme que vous acceptez d'y laisser et à la fréquence de vos retraits.
Comment choisir
- Un simple portefeuille suffit pour une poignée de paiements, pour des dons où rien n'a besoin d'être associé à une commande, ou pour un premier essai.
- Utilisez une passerelle quand vous avez des commandes régulières, quand les clients paient à des moments différents, quand il vous faut des statuts et une confirmation automatique, ou quand quelqu'un d'autre doit comprendre vos comptes.
- Vous pouvez commencer simplement, puis changer. Rien ne vous empêche d'utiliser un portefeuille pendant que vous testez l'idée et une passerelle quand le volume le justifie.
Quel que soit votre choix, indiquez clairement les cryptomonnaies et les réseaux acceptés, car un envoi sur le mauvais réseau fait perdre de l'argent dans les deux cas (voir TRC20, ERC20 et BEP20 pour les paiements). Pour la routine quotidienne d'une passerelle, voir la liste de contrôle opérationnelle pour les paiements crypto, et pour l'API elle-même l'API de paiement crypto pour les développeurs.
FAQ
Puis-je simplement afficher l'adresse de mon portefeuille aux clients ?
Oui, et pour quelques paiements cela fonctionne. La difficulté commence quand vous devez associer des paiements à des commandes, traiter les paiements incomplets ou tardifs et tenir des registres ; une passerelle prend en charge ces tâches.
Une passerelle remplace-t-elle mon portefeuille ?
Non. Vous retirez toujours vers votre propre portefeuille. La passerelle se place en amont et gère la commande, le statut et la notification.
Combien coûte une passerelle par rapport à un portefeuille ?
Un portefeuille n'a pas de commission, mais coûte du temps et du risque. Chez Qvard il n'y a pas d'abonnement, et la commission commence à 1 % et peut descendre jusqu'à 0,1 %.
Puis-je commencer avec un portefeuille et changer plus tard ?
Oui. Beaucoup d'entreprises testent avec un portefeuille et ajoutent une passerelle quand le volume et le besoin de statuts et de rapprochement le justifient.
