Gateway de pagamento ou carteira cripto para lojistas

O que faz uma carteira simples

Com uma carteira, você publica um endereço, o cliente envia fundos para ele e o dinheiro chega a uma blockchain que você controla. Isso traz vantagens reais: sem intermediário, sem conta para abrir, e os fundos chegam direto a você.

Mas ela não faz nada pelos seus pedidos. Uma carteira sabe que chegaram moedas a um endereço; não sabe para qual pedido eram.

Onde uma carteira simples se torna difícil

Conforme o volume cresce, surgem cinco tarefas que a carteira não faz por você:

1. Associar um pagamento a um pedido. Se todos os clientes pagam para o mesmo endereço, você precisa distinguir os pagamentos manualmente, pelo valor ou por uma anotação. Dois pedidos com o mesmo valor viram um jogo de adivinhação.
2. Valores exatos. Alguém precisa calcular o valor em cripto para um preço em dólares e mantê-lo fixo enquanto o cliente paga.
3. Vigiar a blockchain. Você precisa saber quando um pagamento chegou, se está completo e por qual rede veio.
4. Pagamentos parciais, atrasados e na rede errada. Cada um é um caso à parte, sem status associado.
5. Registros. Você mesmo monta a trilha contábil, a partir de endereços e hashes de transação.

Dá para construir tudo isso. É um projeto e traz o risco de errar a lógica do dinheiro.

O que um gateway acrescenta

Um gateway tira das suas costas as tarefas ligadas ao pedido. Com a Qvard:

• Você cria um pagamento para cada pedido com um único POST para https://api.qvard.com/api/v1/payment, usando o número do seu pedido como id e o valor em dólares americanos como price.
• O cliente paga em uma página hospedada, escolhendo o ativo e a rede e vendo o valor exato e o endereço. A cotação fica fixa por uma hora.
• O pagamento tem um status: wait, partial, completed ou rejected. Um pagamento parcial é um status, não uma surpresa.
• Você fica sabendo do resultado por webhook, enviado quando o pagamento é concluído, com o número do seu pedido. Veja como aceitar pagamentos cripto em um site.
• Seus fundos ficam no seu saldo na Qvard e você os saca para a sua carteira pagando só a taxa de rede. O saque para conta bancária em fiat não está disponível.

O gateway não elimina a necessidade de pensar em reembolsos, contabilidade ou suporte; dá estrutura a tudo isso.

Custo e controle

Uma comparação justa inclui o que cada abordagem custa.

• Uma carteira não tem comissão nem gateway. O custo dela é o seu tempo, o risco de erros e a necessidade de cuidar das chaves por conta própria: uma chave perdida ou vazada é dinheiro perdido.
• Um gateway custa uma comissão. Na Qvard não há mensalidade; a comissão é individual para o seu projeto e, segundo a página de preços, começa em 1% e pode descer até 0,1%. Em troca, você não constrói nem opera a camada de associação de pedidos e monitoramento.

O controle é uma troca. Com uma carteira, você tem os fundos desde o primeiro momento. Com um gateway, os fundos ficam primeiro no saldo do gateway até você sacá-los, então pense em quanto você se sente à vontade para deixar ali e com que frequência saca.

Como escolher

• Uma carteira simples basta para um punhado de pagamentos, para doações em que nada precisa ser associado a um pedido, ou para um primeiro experimento.
• Use um gateway quando tiver pedidos regulares, quando os clientes pagarem em momentos diferentes, quando precisar de status e confirmação automática, ou quando outra pessoa precisar entender as suas contas.
• Você pode começar simples e depois migrar. Nada impede você de usar uma carteira enquanto testa a ideia e um gateway quando o volume justificar.

Seja qual for a escolha, indique claramente as moedas e redes aceitas, pois enviar pela rede errada faz perder o dinheiro nos dois casos (veja TRC20, ERC20 e BEP20 para pagamentos). Para a rotina diária de um gateway, veja o checklist operacional para pagamentos cripto, e para a API em si a API de pagamentos cripto para desenvolvedores.

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