Pagamentos em cripto versus pagamentos com cartão

Quem pode pagar

• Cartões são carregados por quase todos em muitos mercados e não exigem nada do cliente além do cartão. Falham quando um banco recusa uma compra estrangeira ou online, quando a bandeira ou seu processador não atende o país do cliente, ou quando o cliente não tem cartão.
• Cripto exige que o cliente tenha uma stablecoin e uma carteira ou conta em corretora. É um grupo menor, mas inclui clientes que as vias de cartão deixam de fora: compradores em países que seu processador não cobre e pessoas que já guardam seu dinheiro em stablecoins em dólar.

O cripto amplia, portanto, seu alcance nas bordas em vez de substituir os cartões no centro.

Chargebacks e reembolsos

• Cartões permitem que o cliente conteste um pagamento junto ao banco, que pode revertê-lo semanas depois. Isso protege os compradores e é um custo e um risco reais para os vendedores, especialmente com bens entregues instantaneamente.
• Cripto não pode ser revertido pelo remetente. Não há chargebacks, então a fraude por pagamento contestado não é um risco nesses pedidos. O outro lado é que um reembolso é uma transferência que você decide enviar, para um endereço que o cliente informa, e não há proteção em nível de rede para um cliente que paga o endereço ou a rede errados.

Para o vendedor, a ausência de chargebacks é a principal atração; para o comprador, a principal razão para ter cuidado. Coloque sua regra de reembolso nos seus termos.

Taxas e como receber o dinheiro

• Cartões são precificados pelo seu processador: normalmente uma porcentagem mais um valor fixo por transação, às vezes uma mensalidade, e a liquidação em conta bancária vem após um prazo definido pelo processador.
• Cripto pela Qvard não tem mensalidade e a comissão é individual e, segundo a página de preços, começa em 1% e pode chegar a 0,1%. A taxa de rede da transferência é paga pelo cliente. Você mantém os fundos no seu saldo da Qvard e os saca para a sua própria carteira pagando apenas a taxa de rede; o saque para conta bancária em moeda fiduciária não está disponível.

A comparação de custos depende, portanto, do seu volume e das condições do seu processador de cartões, e a etapa de tirar o dinheiro é diferente: com cripto você fica com cripto, a menos que a converta por conta própria em um serviço que usa.

Experiência do cliente

• Cartões: familiares, poucos campos, um clique para clientes recorrentes. O atrito aparece nas recusas e nas etapas de 3-D Secure.
• Cripto: o cliente é redirecionado para uma página de pagamento, escolhe um ativo e uma rede e envia um valor exato de uma carteira ou corretora. Há mais etapas, e um erro, como a rede errada ou um valor reduzido por uma taxa da corretora, pode custar dinheiro. A página de pagamento mostra a rede e o endereço juntos para reduzir isso, e um pagamento a menor recebe o estado partial em vez de ser dado como bem-sucedido em silêncio.

Com a Qvard o preço continua em dólares: você define o preço em dólares americanos e o cliente paga o equivalente no ativo escolhido, a uma cotação fixa por uma hora, de modo que um pagamento em stablecoin não fica exposto a oscilações de preço nesse intervalo.

Integração e operações

• Cartões costumam vir como plugins ou checkouts hospedados para todas as grandes plataformas.
• Cripto pela Qvard funciona pela API: seu servidor cria um pagamento e recebe um webhook quando ele é concluído. Ainda não há plugins de loja prontos, então é preciso um desenvolvedor. Veja API de pagamentos em cripto para desenvolvedores e como aceitar pagamentos em cripto em um site.

Operacionalmente, o cripto acrescenta alguns hábitos: marcar um pedido como pago apenas a partir do webhook, tratar um pagamento a menor, conciliar com seu saldo e planejar como você tira o dinheiro.

Qual escolher, e por que a maioria dos negócios oferece os dois

Uma regra prática:

• Mantenha os cartões como forma principal de pagar onde funcionam para seus clientes.
• Adicione cripto quando você vende além das fronteiras, quando recusas de cartão ou chargebacks prejudicam você, quando seus clientes ou seu setor já usam stablecoins, ou quando você quer uma via de pagamento que não dependa de um processador de cartões.
• Não espere que o cripto substitua os cartões. Trate-o como uma opção adicional no mesmo checkout.

O tratamento contábil e fiscal de recebimentos em cripto depende do seu país, então confirme com seu contador antes de lançar. Para a visão do lado da loja, veja pagamentos em cripto para e-commerce.

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