Криптоплатежи или карты: честное сравнение для бизнеса

Кто может заплатить

• Карты есть почти у всех на многих рынках и не требуют от клиента ничего, кроме карты. Они подводят, когда банк отклоняет зарубежную или онлайн-покупку, когда карточная сеть или ваш процессор не обслуживает страну клиента или когда у клиента нет карты.
• Крипте нужно, чтобы у клиента были стейблкоин и кошелёк или счёт на бирже. Это меньшая группа, но в неё входят клиенты, которых карточные рельсы подводят: покупатели из стран, не покрытых вашим процессором, и люди, уже хранящие деньги в долларовых стейблкоинах.

Поэтому крипта расширяет охват по краям, а не заменяет карты в центре.

Чарджбэки и возвраты

• Карты позволяют клиенту оспорить платёж через банк, и банк может отменить его спустя недели. Это защищает покупателей и является реальной стоимостью и риском для продавцов, особенно для мгновенно выдаваемых товаров.
• Крипту отправитель отменить не может. Чарджбэков нет, поэтому мошенничество с оспариванием платежа по таким заказам не риск. Обратная сторона: возврат это перевод, который вы решаете отправить на адрес, названный клиентом, и у покупателя, заплатившего не на тот адрес или не в той сети, нет защиты на уровне сети.

Для продавца отсутствие чарджбэков главная привлекательность; для покупателя это главная причина быть внимательным. Запишите правило возврата в условиях.

Комиссии и получение денег

• Карты тарифицирует ваш процессор: обычно процент плюс фиксированная сумма за операцию, иногда ежемесячная плата, а зачисление на банковский счёт идёт с задержкой, которую задаёт процессор.
• Крипта через Qvard без абонентской платы, с индивидуальной комиссией, которая по странице тарифов начинается с 1% и может быть снижена до 0,1%. Сетевую комиссию перевода платит клиент. Средства лежат на вашем балансе в Qvard, и вы выводите их на свой кошелёк, платя только сетевую комиссию; вывода на банковский счёт в фиате нет.

Значит, сравнение стоимости зависит от вашего оборота и условий вашего карточного процессора, а шаг вывода денег отличается: с криптой деньги остаются у вас в крипте, пока вы сами не конвертируете их через сервис, которым пользуетесь.

Опыт клиента

• Карты: привычно, несколько полей, один клик для вернувшихся клиентов. Трения возникают при отказах и шагах 3-D Secure.
• Крипта: клиента перенаправляют на страницу оплаты, он выбирает актив и сеть и отправляет точную сумму с кошелька или биржи. Шагов больше, а ошибка, например не та сеть или сумма, уменьшенная комиссией биржи, может стоить денег. Страница оплаты показывает сеть и адрес вместе, чтобы снизить риск, а неполный платёж получает статус partial, а не молча считается успешным.

С Qvard цена остаётся в долларах: вы задаёте цену в долларах США, клиент платит эквивалент в выбранном активе по курсу, зафиксированному на один час, поэтому платёж стейблкоином не подвержен колебаниям цены за это время.

Интеграция и операции

• Карты обычно приходят плагинами или платёжными страницами для каждой крупной платформы.
• Крипта через Qvard работает через API: ваш сервер создаёт платёж и получает webhook, когда он завершён. Готовых плагинов для магазинов пока нет, поэтому нужен разработчик. См. API для криптоплатежей и как принимать криптоплатежи на сайте.

Операционно крипта добавляет несколько привычек: помечать заказ оплаченным только из webhook, обрабатывать неполный платёж, сверяться с балансом и продумать, как вы выводите деньги.

Что выбрать и почему большинство предлагает оба

Практическое правило:

• Оставьте карты основным способом оплаты везде, где они работают для ваших клиентов.
• Добавьте крипту, когда вы продаёте через границы, когда отказы по картам или чарджбэки вам вредят, когда ваши клиенты или отрасль уже пользуются стейблкоинами или когда нужен платёжный маршрут, не зависящий от карточного процессора.
• Не ждите, что крипта заменит карты. Считайте её дополнительным вариантом на том же чекауте.

Налоги и бухучёт криптопоступлений зависят от вашей страны, поэтому уточните их у бухгалтера до запуска. Взгляд со стороны магазина в материале криптоплатежи для интернет-магазина.

FAQ