Adquirência cripto versus gateway de pagamento cripto

A resposta curta

Adquirência cripto é um nome informal para um serviço que permite a uma empresa aceitar pagamentos em cripto, usado sobretudo em mercados de língua russa, onde «adquirência» é a palavra do dia a dia para receber pagamentos. Um gateway de pagamento cripto é o produto técnico: cria pagamentos, os acompanha na blockchain e informa o status.

Assim, na prática, são a mesma coisa descrita de dois lados. A pergunta útil não é qual nome pesquisar, mas como os pagamentos cripto diferem dos pagamentos com cartão e se essas diferenças servem ao seu negócio.

Como funciona a adquirência com cartão

Em um pagamento com cartão, várias partes ficam entre o seu cliente e a sua conta bancária: o banco emissor do cliente, a bandeira, o seu banco adquirente e um processador de pagamentos. O adquirente autoriza o pagamento, assume a responsabilidade por ele e liquida o dinheiro para você com atraso. Ele também avalia você como lojista, por isso abrir uma conta de lojista envolve verificações, e é ele quem conduz o processo de chargeback quando um cliente contesta um pagamento.

Essa estrutura dá aos pagamentos com cartão as características conhecidas: o cliente pode contestar uma cobrança, os fundos são liquidados no calendário do banco e o seu negócio lida com os dados do cartão ou os entrega a um provedor certificado.

Como um gateway de pagamento cripto difere

Sem bancos e bandeiras no meio, o modelo muda:

• O cliente inicia o pagamento. Ele envia uma transferência da sua própria carteira; ninguém «cobra» o cartão dele.
• A blockchain é a liquidação. Não há uma etapa separada de compensação: confirmada, a transferência é definitiva.
• Não há chargebacks. Uma transferência confirmada não pode ser revertida pelo remetente nem por um banco. Um reembolso é uma nova transferência que você envia.
• Não há dados de cartão. Você não lida com números de cartão, então as exigências sobre dados de cartão não se aplicam à parte cripto do seu checkout.
• As taxas vêm de dois lugares. O gateway cobra pelo serviço e a rede cobra uma taxa pela própria transferência.
• Funciona a qualquer hora. Os pagamentos não dependem do horário bancário.
• Surge o risco de preço. Se um cliente paga em um ativo volátil, o valor muda entre o pagamento e o saque; stablecoins removem a maior parte disso.

O trabalho do gateway é fazer isso parecer um checkout comum do seu lado: uma requisição para criar o pagamento e uma notificação quando ele é definitivo.

Lado a lado

• Quem autoriza o pagamento. Cartões: o banco emissor. Cripto: ninguém; a rede confirma a transferência.
• O cliente pode reverter o pagamento. Cartões: sim, por contestação. Cripto: não.
• Quando você recebe o dinheiro. Cartões: após o atraso de liquidação do banco. Cripto: quando a transferência é confirmada, no seu saldo de lojista.
• O que você paga. Cartões: taxas de adquirência e da bandeira. Cripto: a taxa do gateway mais a taxa de rede.
• O que o cliente precisa. Cartões: um cartão. Cripto: uma carteira com o ativo certo na rede certa.
• Com o que você fica. Cartões: um saldo no seu banco. Cripto: um saldo no gateway, sacado para a sua carteira.

Onde a palavra «adquirência» confunde

«Adquirência cripto» sugere um serviço bancário que transforma cripto em dinheiro na sua conta bancária. Alguns provedores oferecem isso, mas muitos gateways, incluindo a Qvard, pagam apenas em cripto. Com a Qvard, os fundos ficam em um saldo de lojista e você os saca para a sua carteira, o que custa apenas a taxa de rede; não há saque para conta bancária. Se você precisa de moeda fiduciária, converte a cripto por conta própria em uma corretora ou outro serviço.

Verifique isso antes de contratar qualquer coisa chamada adquirência: pergunte se você recebe moeda fiduciária ou cripto, em qual moeda, com que rapidez e a que custo.

De qual você precisa

Pagamentos cripto combinam bem quando:

• seus clientes são internacionais ou já têm stablecoins;
• você vende bens digitais, assinaturas ou serviços com entrega imediata e em que chargebacks causam prejuízo;
• você quer receber dinheiro fora do calendário bancário.

Combinam menos quando você precisa pagar fornecedores em moeda fiduciária no mesmo dia, quando os seus clientes não usam cripto ou quando você não consegue manter uma política de reembolso sem chargebacks. Para a maioria das empresas, cripto é uma forma de pagamento adicional ao lado dos cartões, não uma substituição.

Risco e noções de contabilidade

Como ninguém pode forçar um reembolso, o risco passa a ser seu: a proteção contra fraude sai do banco e vai para as suas próprias verificações de pedidos e regras de entrega. Redija uma política de reembolso e decida como vai enviá-los, já que cada um é uma transferência manual.

As regras sobre impostos, relatórios e licenças para cripto dependem do país e do seu tipo de negócio. Trate este guia como informação geral e consulte um contador ou advogado da sua jurisdição antes de escalar o negócio.

Onde a Qvard se encaixa

A Qvard é um gateway de pagamento cripto custodial. Você cria um pagamento pela API, o cliente paga em uma página hospedada em USDT ou USDC nas principais redes, ou em BTC ou LTC, e o status final chega ao seu servidor por webhook. Os fundos são creditados no seu saldo de lojista e você os saca para a sua carteira automaticamente por regra ou manualmente. A integração passo a passo está em como aceitar pagamentos cripto em um site e os fundamentos em o que é um gateway de pagamento cripto. Para comparar a Qvard com outros provedores, veja Qvard vs NOWPayments.

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